大家应该都清楚，房贷需要先付首付再贷款，其实就是银行对借款人经济实力的一个衡量，以此来判断借款人是否具备偿付能力。借款人不要以为凑够首付就没事了，还要首付款资金来源符合银行要求才行。

而银行通常只认可家庭合理收入所得付首付，可以是借款人本人、配偶或者是直系亲属的活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等，为了确认借款人不是贷款凑的首付，借款人、配偶和直系亲属还得提供银行卡近半年的流水，以及合理收入所得证明。

像要是借款人是本人或者是直系亲属贷款凑的首付，提交的银行卡流水里有贷款、借贷、融资等字眼，银行会以首付款来源不合理拒绝借款人房贷申请。借款人只有先把用来付首付的贷款结清，并且至少要等6个月才能重新向银行提交房贷申请。

如果碰上房价又在上涨，借款人晚半年再去办房贷可能要多付好几十万，并且需要更多的钱来付首付，这就更加不划算了。所以借款人一定要通过合理渠道凑首付，可以让父母在半年前就把钱打给自己，或者是让亲朋好友拿现金借给自己再存到卡里。

贷款利率最低的贷款主要有如下三种：

1、抵押贷款。因为借款人能够提供有一定价值的抵押物，贷款逾期、资金损失的风险就能大大降低，所以对于利率方面也会有所降低。

2、公积金贷款。公积金贷款本质上是属于一种福利贷款，利率通常要比银行普通贷款利率低很多。当然，申请公积金贷款门槛是比较高的，需要满足各种条件才可以。

3、银行信用贷款

银行信用贷款的利率是在国家规定的基准利率上浮动。有可能上浮也有可能是下浮，影响的因素比较多，各银行的规定也都不一样，与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。但是相对来说，利息一般都不会很高。银行信用贷款的利率是在国家规定的基准利率上浮动。有可能上浮也有可能是下浮，影响的因素比较多，各银行的规定也都不一样，与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。但是相对来说，利息一般都不会很高。