按照正常情况来说，如果借款人选择的还款方式是等额本金的话，那么还款3年之后，本金应该会减少比较多。

如果借款人通过计算，发现自己的贷款本金一点都没有少，有可能是因为对于房贷月供的计算失误造成的。一般来说，房贷的月供是本金 利息的形式。借款人本月还款之后，下个月的月供金额按照到底来说，跟本月的月供金额差距是不会很大的。

当然了，等额本金是每月的还款额不同的，呈现逐月递减的状态。在借款人还款满三年后，等额本金的月供至少应该是比第一个月减少了100元左右的。

如果借款人在长期还款后，发现自己的房贷月供一点都没有减少的话，那么其实选择的是等额本息还款。因为等额本息每月还款总额相同，因为月供中的本金占比逐月增加，利息逐月减少，总期数不变。

要么就是银行那边扣款出现了失误。建议借款人可以致电申贷银行，查询一下自己的还款记录和还款计划表。

除了致电银行之外，借款人也可以选择自己在申贷银行的手机银行APP上进行选择。

等额本金还款期不超过三分之一的时候提前还清比较合适。比如贷款30年，选择等额本金还款方式，还款期不超过10年的情况下，提前还清是划算的;如果是贷款20年，选择等额本金还款方式，还款期不超过7年的情况下，提前还清是划算的。