如果借款人还清了逾期贷款，从还清之日开始算起，5年后逾期记录消除。如果借款人一直没有还款，逾期记录一辈子不会消除。不过在现实生活中，也有一些特殊情况发生。

1、非恶意逾期

所谓的非恶意逾期，就是指征信上逾期记录的出现，并不是借款人本人原因造成的。

如果是非恶意逾期，要消除征信需要向征信上报机构或者是征信中心提出异议申请，并提供本人有效身份证件、以及相关证据，要求修改征信，一般从提出申请20个工作日内会出结果。

如果通过调查确认是欠款不还错不在本人的话，是会把不良信用撤销，恢复征信的;如果证据不足，或者是证据不实等，异议申请会被驳回，征信会保持原样。

举例说明：A先生在某银行申请了100万元的房贷，每个月的29日都是还款日期，银行都会例行发送一条短信提醒，提醒下个月按时还款。

假设在某个月，A先生没有收到银行的短信提醒，加上因为自己事务繁忙，忘记在还款卡里存入房贷月供。到了还款日期后，银行没有短信提醒、自动扣款失败也没有系统提示，最终导致此次还款逾期。

这种情况下，就属于非恶意逾期。借款人可以找到银行，要求银行出具非恶意逾期证明，然后去人行征信中心，更正自己的逾期记录。

因为银行应该也有必要提升自己的“逾期还款”提醒服务，对于征信记录一直良好的还款人建立数据库，对于偶发的“非恶意逾期还款”行为给予应有的多渠道明确提醒，建立相应的“容时”还款机制。

逾期记录在还清后，从征信中删除了，这样才不会影响后续申请贷款。而逾期记录没有删除，一直保留在征信中，这样就会一直对后续的贷款产生负面影响。征信中有逾期记录属于征信不良，用户征信不良，申请贷款将无法通过贷款审核。

逾期的欠款从还清之日算起会在征信中保留5年，5年以后逾期记录会自动删除，也就是说还清的逾期记录，在5年以后才不会影响用户后续办理贷款。而用户没有还清逾期的欠款，或者逾期的欠款已经还清，但是逾期记录保留时间不足5年，这时候逾期记录会影响用户后续办理贷款。