1、申请提前还款

不管是提前还清还是提前还款一部分都可以，越早提前还款，能节省的房贷利息越多，只是需要问清楚是否需要提前还款违约金，即使需要违约金费用，一般也是远远少于可以节省的利息。

提前还款一部分后，贷款本金减少，银行需要根据用户选择重新调整还款计划，用户的可选择项一般是“缩短贷款期限、保持月供基本不变”或者“减少月供、保持贷款期限不变”，这两种都能减少利息，但缩短贷款期限能减少的更多。

2、申请商贷转公积金贷款

个人首套住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.6%、5年以上为3.1%，远低于个人首套住房商业贷款利率的最低LPR-0.2%，贷款利率降低，在其他条件不变情况下，房贷利息势必会减少。

只是注意，申请前要先咨询下当地公积金中心看是否满足相应的公积金贷款条件、是否支持商贷转公积金贷款，以及原商贷银行是否同意。

原因主要有：

1、房贷利率较高

假设有一笔贷款本金为30万、贷款期限为30年、还款方式为等额本息的房贷，那么：

(1)若房贷利率为4.9%，房贷利息=273184.86元，小于贷款本金的30万。

(2)若房贷利率在4.9%基础上上浮10%，等于5.39%，房贷利息=305779.27元，比贷款本金的30万要多。

所以，在其他条件不变的情况下，房贷利率高就是房贷利息比本金多的原因。