因此，对于征信花或者征信有污点的朋友来说，在耐心等待5年以后，不良记录的负面影响就不复存在了，大家可以彻底上岸。

在等待个人征信记录清除期间，大家一定要做好3件事。

1、将拖欠的贷款账单、信用卡账单全部结清;

2、保护自己的个人信用，不再产生新的不良借贷记录或其它失信记录;

3、保持良好的借贷习惯，不要在短期内大量申请贷款、信用卡。

1、跟银行协商

如果只是偶尔逾期，不超过3天的话，可以在补足欠款后积极与银行联系。有些银行会有几天的容时，有些则是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心，所以发现逾期的第一时间要赶紧联系欠款银行，争取赶在上报前解决问题。

2、非恶意逾期证明

一旦因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时，在最后还款期到来之前，持卡人最好跟银行信用卡中心主动打电话联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。开一张“非恶意逾期证明”，贷款一样可以通关。

3、异议申请

不少人征信报告上的逾期不是自己造成的，可能是“冒名贷款”导致的，联系银行说明情况，然后去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，一般15个工作日就能消除这种不良逾期记录。

要注意的是，这个5年是从逾期欠款还清之日开始计算的，而不是指逾期记录产生之日后的5年。如果个人征信有逾期记录，也不要太着急，如果不是很多次的逾期记录，一般影响不是很大，而且银行比较看重近两年的征信，只要近两年没有逾期还是可以申请贷款或者信用卡的。