这个是要看情况的，如果你的房贷利率执行的是固定的房贷利率，那么利率一般是不允许用户主动修改的，如果执行的是LPR+基点形式的浮动利率，那么房贷利率是可以降低的，但不是立马降低，一般是每年的1月1日或者是贷款发放日期会重新定价一次。

如果公积金贷款利率，也是可以降低的，一般是系统自动调整，无需用户主动去申请，目前公积金贷款利率从3.25%降到3.1%，如果是存量公积金贷款，在次年的1月1号会调整利率，如果是正在申请中、还没发放的公积金贷款，自贷款发放之日起执行调整后的贷款利率。

房贷利率的bp是基点的意思，1个基点等于0.01%，在办理房贷时贷款利率是LPR加基点(可为负)构成。比如LPR利率是5.81%，上浮了5bp，就是上涨0.05%，那么房贷实际利率就是LPR(5.81%)+5bp(0.05%)=5.86%。在办理房贷时不同的银行给出的基点不同，但是LPR利率一样。

用户在办理房贷时要符合银行的条件，否则在办理贷款时银行会直接拒绝。通常借款人缴纳了首付款，提交工作证明，半年银行流水，个人征信报告，贷款申请书等，在提交以后银行会进行审核，通过后就可以拿到借款。

办理房贷时可以选择不同的还款方式，一般有等额本金和等额本息，在贷款条件一样的前提下，等额本息归还的总利息要比等额本金多，而且每月归还的额度还有一定的差异，等额本息每月一样，等额本金递减。

用户在办理房贷后一定要按时还款，不要出现逾期还款的情况，因为逾期还款后会产生罚息，时间越长罚息越多。而且在逾期还款后银行会进行催收，再有就是逾期还款后会被上传至征信中心，个人征信变不良以后影响各种贷款的办理。