正常来说，借款人提交了房贷申请之后，银行确实需要审批比较长的时间。不过不同的银行审批房贷，审批的时间也会有区别的。银行的房贷审批速度，主要取决于借款人提交的贷款资料、当前市场情况、银行可用贷款额度等。

1、提交贷款资料

如果借款人提交的贷款资料非常完整、贷款资料真实可查，那么银行的初审是非常快的。加上银行本身不是很忙的话，那么借款人提交了贷款审批资料后，银行很有可能第二天就能给出初审的审批结果。

2、当前市场情况

如果借款人申请的是一些个人股份制商业银行，规模比较小，经常申贷的人不是很多的话，那么借款人去提交房贷申请，审批速度也是非常快的。

如果借款人恰好申请房贷时间，是在年初、下半年的季度开始，那么大部分银行这个时候为了冲“开门红”等业绩，就会放款规模比较大，进入所谓的“放水期”。

3、银行可用贷款额度

如果借款人申请的银行可用房贷额度非常充足的话，那么银行的审批时间也是非常快速的。

也有一些特殊情况，比如限购政策即将执行的时候，银行为了保证被限购客户能在政策落地前买下房，通常会加快审批速度。

正常来说，买房子贷款一般都是需要20个工作日左右。一般的购房商业贷款，按所贷款的银行提供齐全的贷款材料(材料还要很完整，没有缺漏的情况下)，并且本人到银行完成了面签《住房贷款合同》的情况下，20个工作日左右的审批流程，贷款即能发放。

房贷逾期了，如果是首次逾期且贷款人逾期的情况还不是很严重，银行会电话提醒贷款人尽快还款，避免个人征信进一步收到损害，同时还会计收罚息，并且上报个人征信，给贷款人留下不良的贷款记录，在这个阶段银行采取的手段相对来说比较温和。

如果是贷款人多次逾期，且逾期的时间还比较长，银行除了会电话提醒还款且继续计算罚息这些常规手段以外，还有可能会提前终止贷款合同，要求贷款人一次性还清贷款。

在贷款人与银行签订的房贷合同当中，一般都会约定逾期如何处理的情况，很多时候当贷款人连续三个月或者累计六次没有及时还款就会触发相关条款，银行就会采取比较严厉的手段。

银行提出提前终止贷款合同以后，如果贷款人无法偿还欠款，那么抵押的房子就可能会被处置用来偿还欠款。走到了这一步，贷款人可能就需要承担比较大的经济损失。