方法一：看产品保障的实用性

虽然惠民医疗险医疗险和百万医疗险都能提供高额医疗保障，但是其保障力度和百万医疗险还是有一定差距的。市面上不少惠民医疗险可能存在报销范围有限、报销比例低、报销门槛高的缺陷，不能起到补充基本医保的作用。下面就以山东新民保为例：

该产品包含两项保障，分别是医保内住院医疗、医保外住院医疗，其报销规则如下所示：

1、报销范围：该产品医保内外医疗费用都可以报销，报销范围比较广，一年最高可报销200万元，但要注意的是，该产品缺少特定药品费用保障。

2、报销比例：责任范围内发生的医疗费用可按60%、70%报销，报销比例并不高，市面上有一些惠民医疗险可按80%报销，有极少数产品可按100%报销。

3、报销门槛：这款产品也有高免赔额限制，其中0-40岁免赔额分别是1.3万、1.5万，累计一年有2.8万元免赔额，41岁以上分别有1.8万、2万元免赔额，一年累计有3.8万元免赔额。

山东民生保是惠民医疗险。

山东民生保是山东省的第二款普惠型医疗保险产品，也是全国第3个省级补充医疗险。它由永安财险、长安保险、天安财险、安华农险、中路财险这五大保险公司联合承保，公司实力雄厚，值得托付。

只要是参与了山东省基本医疗保险、且为在保状态的人群即可投保，投保人群十分广泛。投保商业险时因高危职业、高龄老人、身体状况不佳等原因遭到了拒保，可以考虑一下这款保险产品。

该险的保障还是不错，提供住院医疗以及特定药品保障，保额200万。但住院医疗只保障社保目录内，还有2万的免赔额，且经社保、扣除免赔额后，只能报销70%的剩余自费费用了;而特药保障范围包括了15种高额特定药品，没有免赔额。