年金险和终身寿险的区别:
1、意义不同:
(1)年金保险:被保险人一次或按期交纳保险费,保险公司按照被保险人生存为条件,或者按年、半年、季或月给付保险金;
如果是开门红年金保险产品,由于附加了万能账户,实际结算利率不同,因此导致获取的金额有波动,可高可低,毕竟万能账户是上不封顶,下有保底的。
(2)增额终身寿险:这类保险的特征是保额会随着时间增长,因此不仅有保障功能,还能进行理财,可以通过减保的方式作为教育金、养老金。
2、最高收益不同:
通常来说增额终身寿险虽然可以提前锁定收益,但是每年复利增值,最高的IRR值一般不会超过3.5%,或者最高3.5%左右;而年金保险如果是附加了万能账户,保险公司经营稳健,每年的复利值可以达到4%左右,但是收益不确定,需要看未来万能账户的实际结算利率;
3、回本速度不同:
要说年金险和终身寿险的区别,除了收益不同,其实回本速度也不一样,以终身终额寿险来说,趸交个别产品最快2年回本,3年缴费4-5年回本的多,最迟7年差不多能回本。
但是年金险,尤其是专款专用的养老年金保险,由于是针对晚年养老生活的,回本速度很慢,趸交或者3年缴费,基本上要15年以上才能回本,回本速度很慢,不利于资金周转回笼。
终身寿险一般每年交多少钱?
保险市场上的增额终身寿,通常95%以上最高收益率基本上只能维持在3.5%左右,但是个别增额终身寿险也能看出这个数,不过比较难,但是这类险种回本速度比其他理财保险要好,趸交或者3年缴费,个别快的4-5年就可以回本了;这个时候如果急需用钱,退保能拿回本金。
话不多说,我们从2个产品中了解一下终身寿险一般每年交多少钱:
1、弘康人寿金玉满堂增额终身寿险
(1)最低保费要求:5000元起,上不封顶;
(2)保额递增比例:3.8%;
(3)加保金额:100元起;
(3)回本和IRR值:
假设40周岁女性,买3年,每年存10万,本金30万,保障终身,回本速度在第7年,但是这款产品整体收益很不错,在各个年龄段都有优势,70岁时,现金价值是81.2万,IRR值3.49%;
2、国联康乾1号益利多终身寿险
(1)最低保费要求:年缴2000元起,趸交1万元,上不封顶;
(2)保额递增比例:3.5%;
(3)加保金额:100元起;
(4)回本和IRR值:
假设30周岁男性,买3年,每年存10万,本金30万,保障终身,回本速度也是第7年;
但是国联康乾1号益利多终身寿险预期收益非常抗打,60岁时,现金价值是83.52万,IRR值3.57%, irr值优于同类产品;