1、首先，说结果：可靠，只要是保监会备案的分红理财保险都是可靠的;

2、其次，说产品回本速度：国内保险公司很多，如中邮人寿、建行工行通过这类5年期的分红保险，保险期限是5-6年，通常趸交，第一年末回本，但是前五年退保有手续费，绝大多数在首年投保时，会建议第6年到期拿钱是科学和合理的，本也早就回来了，也不扣手续费，纯收益;

3、最后，说产品示例：

以前海人寿聚利宝两全保险分红型为例，趸交10万保5年，五年到期，拿到基本保额+分红，基本保额108777元：

1、按照低档分红，到期拿到108777元，收益率1.755%;

2、中档分红拿到116291元，收益率3.26%;

3、高档分红拿到120048元，收益率,4.009%。

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分红保险的红利领取方式，保险公司可以为投保人提供多种选择。分红保险有四种红利领取方式可选：现金领取、累积生息、抵缴保险费和购买交清增额保险。

分红型保险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定的比例向投保人进行分配的人寿保险产品，投保人可以分享保险公司的经营成果。也就是说，投保人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配，分享红利。但是分红型保险也有明确的保险利益。