1、了解自己的财务状况

投资基金之前应该要清楚自己有多少资金可以入市，预计投资时间多长，愿意承担多大的风险和期望得到的收益率。投资基金的钱要是个人或者家庭的闲余资金，最好配合好家庭整体理财规划，合理配置基金、储蓄、保险等资金比例。

2、保持良好的心态

对于一些波动比较大的基金，面对基金净值的下滑要能够承受暂时出现的亏损，不能一亏就害怕卖掉，要多点耐心和冷静，这样才能享受基金净值上涨带来的喜悦。不用天天盯着基金净值看，避免情绪过多波动，有时间可以多学习与投资基金相关的知识，做到边学边投，边投边学。

3、选择合适的基金品种

不同时期不同基金的机会和风险会不一样，投资者可以在不同时期选择不同的基金或者基金组合。比如，股市低迷但是点位已经很低时，可以更加侧重于股票型基金，以期获得长期确定性的收益。当股市不温不火点位不高不低时，可以多投资些混合型基金，进可攻退可守。当股市点位比较高明显出现泡沫时，可以把股票型基金换成货币型基金或者中短期债券型基金回避风险。

还有一种简单傻瓜式的操作，就是自己做一个指数型基金和货币型基金的组合，在指数高位时增加货币型基金比例，降低指数型基金比例。反之指数低位时，就可以慢慢增加指数型基金比例。灵活调整，既能合理控制风险，又能充分享受基金操作带来的乐趣。

4、选择合适的投资时机

投资者要学会逆向思维，学会在市场低迷基金净值较低的时候投资，这样未来可能收益率相对较高更能获得稳妥的长期回报。不过这个时候需要保持良好的心态，否则熬不过市场走出低迷。

第一，正确认识基金的风险，购买适合自己风险承受能力的基金品种。现在发行的基金多是开放式的股票型基金，它是现今我国基金业风险最高的基金品种。部分投资者认为股市正经历着大牛市，许多基金是通过各大银行发行的，所以，绝对不会有风险。但他们不知道基金只是专家代你投资理财，他们要拿着你的钱去购买有价证券，和任何投资一样，具有一定的风险，这种风险永远不会完全消失。如果你没有足够的承担风险的能力，就应购买偏债型或债券型基金，甚至是货币市场基金。

第二，选择基金不能贪便宜。有很多投资者在购买基金时会去选择价格较低的基金，这是一种错误的选择。例如：A基金和B基金同时成立并运作，一年以后，A基金单位净值达到了2.00元/份，而B基金单位净值却只有1.20元/份，按此收益率，再过一年，A基金单位净值将达到4.00元/份，可B基金单位净值只能是1.44元/份。如果你在第一年时贪便宜买了B基金，收益就会比购买A基金少很多。所以，在购买基金时，一定要看基金的收益率，而不是看价格的高低。

第三，新*金不一定是最好的。在国外成熟的基金市场中，新-发行的基金必须有自己的特点，要不然很难吸引投资者的眼球。可我国不少投资者只购买新-发基金，以为只有新-发基金是以1元面值发行的，是最便宜的。其实，从现实角度看，除了一些具有鲜明特点的新*金之外，老基金比新*金更具有优势。首先，老基金有过往业绩可以用来衡量基金管理人的管理水平，而新*金业绩的考量则具有很大的不确定性;其次，新*金均要在半年内完成建仓任务，有的建仓时间更短，如此短的时间内，要把大量的资金投入到规模有限的股票市场，必然会购买老基金已经建仓的股票，为老基金抬轿;再次，新*金在建仓时还要缴纳印花税和手续费，而建完仓的老基金坐等收益就没有这部分费用;最后，老基金还有一些按发行价配售锁定的股票，将来上市就是一块稳定的收益，且老基金的研究团队一般也比新*金成熟。所以，购买基金时应首选老基金。

第四，分红次数多的并不一定是最好的基金。有的基金为了迎合投资人快速赚钱的心理，封闭期一过，马上分红，这种做法就是把投资者左兜的钱掏出来放到了右兜里，没有任何实际意义。与其这样把精力放在迎合投资者上，还不如把精力放在市场研究和基金管理上。投资大师巴*特管理的基金一般是不分红的，他认为自己的投资能力要在其他投资者之上，钱放到他的手里增值的速度更快。所以，投资者在进行基金选择时一定要看净值增长率，而不是分红多少。